美盾金融:供应链金融扬帆正当时 未来将掀起另

2019-07-13 22:54

  现阶段,供应链金融服务提供商进一步发展受限,主要包括信息不对称和行业差异。在信息不对称上,早期的供应链金融由银行主导,一方面,银行向核心企业提供结算、融资及理财服务,另一方面,银行立足于信用审核、风险定价、抵质押物监管与处置等风控手段,向上下游的供应商和经销商提供贷款。由于产业链之间信息透明度低,且信用体系不健全,银行风控能力较弱。现阶段的供应链金融主导方逐渐增多,核心企业、电商平台、金融科技企业、物流企业、支付机构乃至P2P平台纷纷涌入。其中,话语权较强的主导方如银行、核心企业等,均谋求构建单边的供应链金融生态圈,数据封闭情况普遍存在。对应的,其它主导方所获得的数据真实性、全面性、及时性、标准化和结构化程度难以保证,信息不对称问题严重。

  在行业差异上,由于参与主体、行业特性、供应链构成、产品类型、信息化程度、公司治理水平和风控基础多样,供应链金融服务提供商和金融机构难以逐一深入各个领域,对行业的认知理解不足,业务开展受到影响。

  产业互联网将连接从广度上扩展到不同产业企业间,从深度上纵深到企业内部,使得企业可以围绕终端客户需求,重新组织要素和生产运营模式。产业互联网体系构建的路径一般可分为两类,一是由外向内的整合,从用户端、交易端和基础技术服务入局,向企业内部信息化系统、工业互联网平台渗透。通常,外部服务企业选择此路径参与产业互联网体系构建。二是由内向外的扩张,从企业内部信息化入手,逐渐延伸出企业与外部的连接能力。通常,传统行业企业选择此路径参与产业互联网体系构建。

  两大路径均引向了同一方向,即建立由内到外的全方面的信息化连接。作用在供应链金融上,核心企业对内连接主要包括从设计、采购、生产、入库到销售全流程的数据生成、数据抓手与分析工具,基于此,银行能够获取更为真实可信的核心企业主体信用情况和交易信息。同时,流程数据和交易信息的不断累积使得银行识别融资性贸易的能力增强,供应链金融结构自偿性得到强化。

  核心企业对外连接的建立主要依靠互联网、区块链、大数据和云计算等技术,通过技术手段将上游多级供应商、物流仓储等各类服务商、下游经销商、终端客户更为紧密的连接起来。进而使得交易、物流、仓储和支付等环节数字化,外部资金方得以实现对往来各方资金流、物流、商流、信息流的实时监查。同时,数字化还为资金方和相关主体进行抵质押物管理和处置提供了易行的方式。

  产业互联网通过吸引各类参与者涌入,在有效缓解数据封闭问题的同时,实现了对行业数据更为全面的监测和检查。综合来看,产业互联网与供应链金融相辅相成。供应链金融带来的融资价值是产业互联网价值创造的直接体现,也是吸引参与者的关键要素。另一方面,

  产业互联网推动供应链中的资金流、信息流、商流、物流数字化,促生出效率更高、成本更低、覆盖更广以及可靠性和安全性更强的供应链金融服务。

  未来,在各方共同推动下,产业互联网逐步向企业内部深入,向上下游终端扩散。根据埃森哲行业数字转型指数,当前各行业存在数字能力鸿沟。数字化转型较好的行业如汽车及零部件已吸引了大量产业互联网服务提供商涌入,产业链上企业对各类外部服务的粘性不断增强,行业进入壁垒陆续形成。在存量竞争的背景下,“供应链金融业务布局”将成为现有竞争者和新进入者吸引企业加盟的关键要素,各方供应链金融布局竞争应围绕覆盖的产业规模、控制力、放款可用资金成本和产品标准化展开。据美盾金融有关分析人士称,与此同时,数字化转型较差的行业则存在着巨大的增量空间,等待产业互联网服务提供商挖掘。

  如今,金融创新的驱动、实体经济发展的渴求,为供应链金融的发展提供了千载难逢的市场机遇,供应链金融市场规模在30万亿以上,是名副其实的超级蓝海市场。“供应链金融全面打通了金融服务实体经济的任督二脉,是金融反哺实体经济的最佳实践,和巨头企业战略转型的最佳突破口,正因为如此,行业巨头供应链金融争夺战已全面打响。当前,供应链金融这个巨大的市场蛋糕,参与分享的企业所占领的市场份额还不到1%,不容忽视的是,随着国家宏观经济的不断调整,产融结合的快速推进,毫无疑问,得供应链金融者得天下,谁占领了供应链金融的高地,谁便拥有行业的未来。”供应链金融必将迎来一个全面爆发的黄金时期。返回搜狐,查看更多

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