个人在购买保险理财产品时应注意哪些问题

2019-06-25 13:54

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  “之前几款产品都能达到测算收益,这款也肯定能达到。”“无论如何,肯定收益会比您存定期强多了。”“我们银行有一流的理财师,保证您理财高收益。”……到银行买理财产品,是不是常听到工作人员这样说?昨日记者从重庆银监局召开的媒体通气会上获悉:我市银行业正推行银行网点服务语言标准化,服务流程标准化。也就是说,今后到银行购买理财产品,工作人员说得对不对有了判断依据。

  接下来我们就按到银行购买理财产品的步骤来看看,哪些话是工作人员不能说的,并请市内金融业内人士逐一进行了点评。做风险评估时这些线、这款产品只面向风险承受能力高的客户,你的资产、收入、风险偏好都要填最高的选项。2、这种评估只是形式要求的,可以随便填写。3、你刚才填写的答案不好,应该这样改。买理财产品之前,银行先要对你做风险评估,以此判断你适合买哪类产品。重庆银监局称,银行应细致全面地了解客户的投资期限、流动性需求、理财经历、风险偏好与风险承受能力。在客户进行风险承受能力评估时,工作人员不应出现上述用语。点评:此举可以在一定程度上避免银行工作人员诱导或干扰评估,影响评估的科学性。

  咨询理财产品时这些线、这些问题应该在销售文件中有,自己看。2、具体投资我也不是很清楚。3、各种投资资产都有,每种资产比例都在0-100%之间。

  买理财产品之前,一般都会先向工作人员咨询。重庆银监局称,银行应详细说明投资范围、投资资产类别和各类别的投资比例,不应出现上述用语。

  谈收益和风险时这些线、产品说明虽然是非保本浮动收益型理财产品,但实际上基本都可以做到保本的。2、之前几款产品都能达到测算收益,这款也肯定能达到。3、我们银行得到过××奖,管理能力很强,都能实现测算收益。4、产品说明书上的测算收益就是实际收益。5、收益算您的,亏损算我行的。

  理财产品的收益和风险,往往是投资者最关心的问题,也是最容易出现销售误导的环节。重庆银监局称,在理财产品销售过程中,不得违规承诺收益或者承担损失,不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益,不得与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担,不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。不应出现上述用语。

  点评:此举可以帮助投资者防范理财产品销售误导,让消费者对收益和风险心里有数。

  推销理财产品时这些线、这款产品和您原来打算购买的另一款产品完全一样,但是收益高多了,风险又小。2、别买那个了,考虑一下我推荐的这款产品。3、您打算购买的那款产品风险很大的,不如买另外一款。

  重庆银监局称,银行在向客户宣传销售理财产品时,应当尊重客户真实意愿,不得在尝罚佰核脂姑拌太饱咖客户不愿或不便的情况下进行宣传销售,不应出现上述用语。

  点评:此举可以避免银行工作人员打扰市民办理其他业务,也可以防范诱导性投资。

  推荐代销产品时这些线、这个产品就是我们银行的理财产品,有什么责任我们银行承担。2、这个产品虽然是我们替别的公司代为销售的,但是与我们自己的理财产品没有区别。

  在银行网点内销售的理财产品,有银行自己的,也有代销其他机构的,投资者如何识别产品发行机构?重庆银监局称,对于代销类理财产品,银行应以合适的语言向客户明确指明银行代销理财产品和银行自身发售理财...

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