渤海信托:构建财富管理差异化优势

2019-06-05 01:53

  如今的财富管理市场,正是一番百家争鸣、百花齐放的繁荣景象。“在日益丰富的家族财富管理与传承的工具中,信托制度有着天然的独特优势。因此在财富管理模式转型升级的大形势下,信托模式逐渐开始扮演财富传承生力军的角色。”渤海信托有关负责人表示。

  近年来,渤海信托始终保持快速而稳健的发展态势,在信托行业评级中连续多年获A级评级。截至2018年末,渤海信托总资产为140.37亿元,净资产为120.33亿元,管理信托资产达6200多亿元。如果说,发力财富管理市场、聚焦高净值客户个性化需求是渤海信托加快转型发展,努力拓展本源业务的发展方向,那么,构建财富管理差异化发展优势则是其发展的一大目标。近期渤海信托在此领域的表现也是可圈可点。

  “财富管理中客户的需求呈现差异化、个性化特征。如有些高净值个人客户在确定传承安排方案之前,更希望聚焦资产配置进行一些尝试。”渤海信托的一位理财经理表示。

  近日,渤海信托新推出“汇鑫系列”信托产品,为每位委托人设立单一、专属的信托财产专户,通过账户管理进行产品认购或者资产配置。需要指出的是,这并非单一的信托产品,而是一套资产配置服务计划,包括风险评估、投资组合构建、动态调整、存续期信息披露、受益权转让、到期续投等全流程服务内容。

  该信托计划项目负责人介绍,这一产品既减少了繁琐的程序,避免委托人多次办理产品认购手续,同时实现产品到期与认购的完美对接,大幅提升委托人的资金使用效率。更为重要的是,投资者可独立选择投资标的资产,因此投资更为安全。

  据悉,在对投资者进行委托人风险评估后,渤海信托财富管理团队将结合宏观经济变化、细分市场特征、跟踪投资标的资产运转情况,为投资者定制匹配其风险承受能力的组合投资方案,通过“线上+线下”融合的服务方式,持续优化委托人体验,为委托人创造更高的价值。“我们将改变以往传统信托产品的认购方式,为客户搭建一站式的便捷投资理财服务,进而满足高净值人士的差异化财富管理需求。”该理财经理表示。

  基于对过往良好合作的肯定以及对金融市场未来的美好期许,5月31日,渤海信托与渤海银行石家庄分行签署了战略合作协议。双方将不断拓宽业务合作维度和广度,积极布局财富管理、消费金融、普惠金融等领域,构建全方位、多领域、深层次的金融服务生态圈,实现共创共赢、协同发展。

  渤海信托总裁马建军在签约仪式上表示:“希望双方今后能进一步深化在业务拓展、财富管理、品牌战略发展等方面的合作,合力推动资源共享和优势互补,持续巩固各自的禀赋优势,不断提升服务经济发展、服务客户需求的能力,让‘渤海’成为金融市场的靓丽名片。”

  据了解,在客户需求分析、信托财产账户管理、产品结构设计以及具体投资策略方面,双方将共同管理信托资产,加速推动私人银行业务发展,加大金融产品及综合金融服务创新力度。

  “有别于银行‘借贷账户’的静态资金储存载体特性,信托账户赋予了委托人动态投资资产分配的特性,从而使资产配置更加具有生命力。因此,围绕‘账户生命力’开展更多创新,将是渤海信托财富管理业务创新发展的着力点。”马建军说。

  大量的高净值人群对家族信托有概念无实践。家族财富管理实质是一整套有关于资产的规划体系,就像一个有着多样化组合的工具箱,共同协作帮助委托人达成预期目标。资产保护、财富传承、资产保值增值缺一不可。没有施加保护的财富很有可能在不期而至的意外中遭遇变故,比如个人婚变、负债或者破产等,进而导致整个家族财富的巨大损失。保护家族财富的一个有效途径,就是通过家族信托有策略的安排和贴心周到的服务来实现财富传承。可以说,信托财产的独立性,决定信托机构与其他的资产管理机构不同,更可为财富安全保驾护航。

  2018年8月,中国银保监会发布资管新规信托细则,在对家族信托业务进行规范的同时,明确了家族信托“实现家庭财富保护、传承、管理”的主旨功能所在,意义深远。如何选择设立家族信托,关键看高净值人士的需求。渤海信托充分发挥信托制度优势,通过运用多种投资工具与资产类型构建投资组合,规避过高的风险以及多重不确定性,最终帮助这类人士实现资产的合理分配、风险与收益的平衡。

  信托制度安排具有规划全面、结构完善、应用多元化的特点,信托的应用范围“可与人类的想象力相媲美”。渤海信托一位理财经理表示:“相比国外的家族信托,国内信托在一些事务性安排和单纯投资功能的运用方面会更有优势,一方面源于对国内人情世故的耳濡目染,另一方面则胜在对国内投资和产业环境的‘本土化’理解。”

  “渤海信托的财富管理,能运用专业能力想客户所想,甚至比客户都更了解他们自己的需求。”家族信托业务除了委托人财富的账户管理、资产配置之外,若信托受益人是子女或者其他血亲,需制定完备的信托收益分配方案,更需有对抗风险的法律和税务筹划,除了物质财富的规划,还要关注委托人财富管理中精神方面的需求,如慈善公益信托的安排等。

  以渤海信托近日落地的“恒承系列”家族信托为例,委托人拥有丰富的金融投资经验,符合合格投资者条件。根据委托人的意愿,在其家庭成员中指定多位受益人,定制了多项条件分配方案。这一计划属于渤海信托“汇鑫系列”单一资金信托项目的升级版,该项目深度挖掘和发挥信托制度在风险隔离、财产保护等方面的优势,为客户提供系统的家族信托综合金融服务。无论是资产财富的传承,还是家族权杖的交接,抑或家族文化的绵延,均可在家族信托中得以实现。

  当然,财富管理对私人定制的特殊要求以及较长的运营周期,给家族信托带来了相当大的挑战。对此,渤海信托将持续加大财富管理业务布局,继续投入更多政策、人力以及资金方面的支持,竭尽全力满足家族资产保护、管理、传承、慈善公益以及家族企业投融资诉求。

  据介绍,渤海信托目前资产配置业务稳健发展,净值管理业务日趋成熟,在信托财产投资运作、产品日常估值核算以及收益分配等方面的水平和能力也在持续提升,已为高净值个人客户、金融机构及工商企业量身定制了多项专业化财富管理解决方案。“今后,我们将多措并举,继续锤炼和构建差异化发展优势,打造独具特色的财富管理品牌。”渤海信托有关负责人表示。

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